大银行审批从严 买家转投小型房贷机构

市面上有不少贷款经纪公司表示,可为准买家争取到低于35%甚至低至25%的首期;一些被主流银行拒诸门外的自雇人士或者信用不佳申请者,仍被指有机会获贷款。

安省其中一家独立贷款申请公司(Mortgage brokerage),新浪房屋贷款中心(CENTUM Sina Mortgage Brokerage Inc.)主席段锦指出,政府近年决心对本国楼市作宏观调控,以遏制涨幅过快的楼价。而加美经济体系千丝万缕的关联,要以提高利率遏制房产消费的行为并不实际,且可能影响到其他经济指数表现,使政府唯有通过操控银行贷款发放,以达到目的,银行大幅收紧贷款申请条例也是如此原因。 

贷款额可达房价85%

五大银行提高借贷条件,对于没有工作的新移民以及自雇人士而言,首期35%之外,还必须要在银行户口存结15%房款(Net Worth),如此算来无疑需要准备房价的50%方能取得贷款。这把更多准买家拒诸门外。 

但段锦指出,目前市场上所有具备发放贷款能力的近百家大小金融机构,分为A类(A Side)和B类(B Side) 两类;A类包括五大银行在内,信用良好(以信用分620分为界)以及符合其他条件,比如首期条件等的借款申请人,可获得其收入4至6倍的贷款,最长还款期限为30年。

但如果还有其他贷款,例如车贷、学生贷款,或者LOC等,则将从现有贷款中扣除。这使很多申请人借不到他们所期望的贷款额度。 

无法从A类机构获得贷款的申请人,不少转而选择B类贷款信托机构。

段锦表示,安省这些B类中小型贷款机构数量有几十家之多,他们审批贷款较为宽松,一般情况下,不需要申请人提供政府的税单,贷款额度更有可能高至房价的85%。 

不过,B类机构提供的贷款利率较高,一般而言比A类高出1%至1.5%,以目前而言,利率在3.69%到4.99%之间。B类机构更看重的却是借款人所要购买房产的估值,以及对于整个房地产市场发展动向的预测。他们相信,一旦借款人断供,按目前大多伦多地区房价趋势,他们可把房产收回再出售(银行拍卖),取回本金之余,还可有盈利。

在贷款方面,B类机构较为宽松,按不同情况或批出85%贷款的情况也非少见。段锦表示,由于五大银行审批贷款已近苛刻程度,目前通过其他A类以及B类金融机构贷款的比率大幅上升,较去年有10%至20%的升幅。不过亦是对安省及大多伦多地区楼市的预测,该类机构往往对于独立屋的贷款申请审批较快,首期要求较低;而共管大厦及Condo的贷款申请,则需要较高的首期,这是因为不看好该类楼型走势的原因。 

对于目前市场利率是否仍会下调,段锦认为很难预测,但她指出,一般加国的通胀率(Inflation rate)会控制在3%以下,目前A类银行的利率皆在2.6%左右,这样的利率几乎可理解为银行免费借款。

段锦认为,只要利率低于3%,就属于极低的利率,那么投资人应该能借多少就借多少。或者说是多借多利的概念,这概念放在现今房地产投资上,也可认为非常正确。 

新闻来源:星岛日报