曾经笼罩在加拿大家庭头上的“房贷悬崖”阴影并未如预期般出现。最新数据显示，随着疫情时期的超低利率房贷陆续续期，大规模的房贷违约潮并未到来。相反，真正承受最大压力的，是那些没有房贷的消费者，尤其是年轻一代。
根据Equifax Canada本周发布的报告，今年第二季度约有140万加拿大人错过了一次信用付款。虽然较第一季度略有下降，但比去年同期仍多出11.8万人。更令人担忧的是，在这些错过付款的人群中，无房贷者的人数几乎是有房贷者的两倍。
Equifax副总裁丽贝卡·欧克斯（Rebecca Oakes）指出：“整体违约率似乎趋于稳定，但背后隐藏的情况要复杂得多。我们看到房贷群体和非房贷群体之间的鸿沟在加大，而年轻一代面临着就业市场放缓和生活成本上升的双重压力。”
数据显示，36岁以下的年轻人正成为金融压力最大的群体。其违约率同比飙升近20%，平均非房贷债务已达到14,304加元，信用卡和汽车贷款违约尤为严重。
与此同时，消费行为也出现分化。无房贷消费者的信用卡支出持续增加，而有房贷的家庭则明显收紧开支。加拿大统计局公布的数据显示，今年6月全国信用卡余额创下1133亿加元的新高，非房贷信用负债总额达7930亿加元，比去年增加290亿。
信用辅导协会（Credit Counselling Society）也透露，寻求帮助的加拿大人的债务规模显着上升。6月份平均无抵押债务为34,400加元，同比增加14%。欧克斯强调：“生活成本上升、就业不确定性以及缺乏可负担信贷渠道，使得许多年轻消费者举步维艰。”
从地区来看，安省，尤其是大多伦多和哈密尔顿地区，违约率的上升最为明显。这一方面反映出当地高昂的生活成本，另一方面也与汽车和钢铁产业受到美国关税打击有关。阿尔伯塔省的情况同样严峻，报告显示无房贷群体的财务压力显着高于有房贷者。
Equifax预计，下半年年轻消费者的信用风险仍将是全社会关注的焦点。在利率高企、经济放缓的大环境下，加拿大债务风险正从“房贷危机”转向更广泛的信用债务危机，而年轻一代无疑是这场风暴中最脆弱的群体。
所谓违约潮并没有出现的那么恐怖，是因为房贷持有人群体有资产、有协商空间、也有政策和银行的缓冲。而真正陷入困境的是没有房贷、收入更脆弱的年轻人，他们靠信用卡和车贷维持生活，一旦经济放缓，就更容易爆雷。
文章来源：https://financialpost.com/news/never-mind-mortgage-cliff-canadians-struggling-with-this-debt
转自房大师
