在开始选购房子之前，您需要了解自己能够承担多大的开支。要确定这一点，您需要清楚了解自己的收支状况。您还需要知道能够为购置房屋筹得多少资金，以应付一次性的开支———这就是常说的首期定金，简称首付（Downpayment）及交收费用（Closing Fee）。当您已经有所预算，并已确认了您的整体开支及收入状况，便可以将余下的资金作最佳的安排。为购置房屋储蓄，是一个很好的选择。
评估房屋贷款花费
第一步是确认您每个月能够承受多少房贷的还款额。
大部分放款机构都建议，您每月用于房屋方面的综合开销都不应超过您的税前（总）每月家庭收入的32%。这其中包括偿还房贷的本金（Principle）及利息（Interest）、地税（Property Tax）、以及公用事业服务（Utilities）如水、电、煤气等。如果您要购买的是共管公寓（Condo Apartment），就要把一半的共管公寓管理费（Condo Maintainance Fee）计算在内。这便是负债比率（Gross Debt Service，简称GDS）。
如果您将这个数额再减去预估的地税及公用事业服务费用（若合用的话，在减去50%的共管公寓管理费），余额就显示出您每月能够承担的最高房贷还款额（Mortgage Payment）。
如果您还有其他债务，就需要把它们一并计算在内。这种计算方式被称为总负债比率（Total Debt Service，TDS）。基本上，这便是支付全部债务所需要的钱———这包括上面所说的房屋开销、加上信用卡、个人贷款及汽车贷款———所有这些加在一起，不应超过年度总收入（Gross Annual Income）的40%。
评估首付
下一步便是确定您能够筹集多少钱来支付首付。首付的金额越多，您需要借贷的数额就会越低，而每月需要支付的房贷还款额也越少。不要忘记，还有交收费用，例如律师费。这些支出一般估算是房价的1.5%-4%。如果您有足够的承担能力拨出房价的至少20%做为首付，那么您就符合了常规房屋贷款（Conventional Mortgage）的资格。如果您的首付不足20%，您便需要购买房屋贷款保险（Mortgage Insurance）。这将为房贷增加额外1%-3%的费用。
为首付储蓄
一般人可以从很多不同的途径筹集首付，其中包括：储蓄账户、投资、注册退休储蓄计划（Registered Retirement Saving Plans,简称RRSP）以及亲友馈赠等。
一种名为『自动储蓄计划』（Automatic Savings Program,简称ASP）的产品，可以成为储蓄首付最行之有效的方式之一。选用此计划，您选择的一个数额会在特定周期（如：发薪日或每月）自动从您的银行账户中被提取，并存入另一个特设的投资账户。详情可向各大银行或金融机构查询。
如果您一直有向RRSP账户里供款，而您又是首次置业，就可能符合『RRSP首次置业人士计划』（RRSP First-Time Home Buyer’Plan）的资格。这个政府计划容许首次置业者从他们的退休储蓄计划中取款，每名配偶最多可取出$20,000。只要您在未来的15年内将这笔‘借款’归还到RRSP里，提取出来的金额是可获免税的。
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