【经纪日记】政府五大计划助您置业安居

置业是人生中最大的投资之一。排除笔者本身是地产经纪刻意鼓动别人置业之嫌,经验告诉我们,如果置业是用作自住的人士,其实他们应该越早开始置业越好。然而,对于一般收入不高的家庭来讲,楼价逐年攀升令他们失望,年年辛苦积累下来的资金,赶不上楼价的升幅,至今仍难圆置业梦。

 

记得小时候有这样一件难忘的事,拥有一台9寸黑白电视机是家庭富裕的象征,到了晚上,小小的黑白屏幕前,围观的人群挤得水泄不通。人们都节衣缩食努力存钱,为拥有一台9寸黑白电视机奋斗。而当他们存够这些钱的时候,邻居人家的9寸黑白电视机已经换成了17寸了。人们继续节衣缩食努力存钱,而当他们又存够这些钱的时候,邻居人家的电视机已从黑白换成了彩色,屏幕尺寸还越换越大。向往美好生活人之常情。但如果能做到在不同时段根据自己的能力制定适当的目标,生活一样可以是美好的。

 

置业一样,其实政府有5个计划可以帮助你,只要做好周详的计划与安排,置业也许比你想象中来的容易。例如若你有5%的首期付款及稳定的收入证明,你便可以拥有物业,成为有产阶级。

 

计划一:5%首期付款

首次置业或者已经多次置业的人士均可享受该计划,计划要求申请人有稳定的收入证明,每月按揭供款不超过月收入的32%,并需要证明自己有能力支付房屋成交费用(Closing cost,约是房价的1.5%左右)。由于政府规定凡高于80%的房屋按揭贷款要额外收取按揭保险,保险金额视乎贷款额多少而定,而这笔额外的保险金额不需申请人单独支付,一般会被加在总的贷款金额上。

 

计划二:动用注册退休储蓄计划(RRSP)金额

申请人可以从自己的注册退休储蓄计划(RRSP)中提取最多$20,000用作购买或建造房屋,若与配偶一起购买房屋,每人最多可提取$20,000,但最多合共只能提取$40,000,而这笔款项不会被视为当年收入而被征税。但申请人必须符合以下之条件:

a)      必须是首次置业人士;

b)      要在购买RRSP90天才能动用;

c)      必须在一年内入住该房屋;

d)     所提取的款项最迟要在15年内偿还;

e)      第一次还款会在房子交接后的第13个月;

f)       残障人士可以豁免首次置业的条件;

g)      只要上一次提取的款项已清还,申请人可以再申请从RRSP取款,前后最多两次。

 

计划三:新屋回扣GST

直接从建筑商处购买全新房屋、完全翻新的房屋、自己建造的全新房屋或进行大幅度的装修和大型加建工程,以及房屋于火灾后重建等,均可获得GST部分回扣。若房屋GST税前价格为$350,000或以下,买家可以申请退回36%GST,最多达$7,560。而新屋价格为$350,001-$450,000的话,回扣额按比例递减。$450,001或以上的新屋,不能享受此项回扣优惠。

 

二手房屋买卖不需缴付GST

 

计划四:土地转让稅回扣

首次置业人士无论购买全新或二手房屋,均可以在省土地转让税(Provincial Land Transfer Tax)中获得最多$2,000的回扣。换句话说,如果买家买一间$227,500的房屋,那他就等于不用付省土地转让税。也可以说,首次置业人士购买价格$227,500以下的房屋,则可获省土地转让税豁免。但如果买家已参加了安省购房储蓄计划(Ontario Home Ownership Saving Plan “OHOSP”),便失去申请及豁免资格。

 

计划五:CMHC Purchase Plus Improvements Program

加拿大按揭及房屋公司(CMHC)有一个按揭贷款计划,帮助置业人士一次性借到足够的款项用作购买房屋及装修,免却置业人士先借房屋按揭后,再用次按安排装修的贷款之麻烦。

 

贷款的数额限定,借贷的总金额不超过该房屋完成装修后的市场价值。申请人必须用要有贷款总额的5%作为按金,并有固定的工作收入。例如屋价为$100,000,装修(或翻新)费用为$25,000,合共$125,000。扣除最少5%的按金$6,250后,申请人得到的贷款总额约是$118,750。更详细的资料请浏览网页:www.cmhc.ca 。(文/老袁)

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